Wprawdzie, podobno my kobiety niby nie mamy nigdy problemu z nadwyżką finansową, jednak prawda jest taka, że to zwykły stereotyp, a kobiety bywają bardzo oszczędne (czasem nawet aż za bardzo). W sytuacji gdy nie wydajemy na bieżąco wszystkich swoich środków finansowych, przychodzi czas by zastanowić się, co zrobić z nadwyżką naszego budżetu domowego. Skonsumować czy zainwestować? Jeżeli zainwestować, to w co? Wybrać lokatę, obligacje, a może akcje?
Mówi się, że oszczędzanie jest cnotą społeczeństwa. W dzisiejszych czasach, gdy na rynkach finansowych panuje kryzys, sztuką jest wybrać odpowiednią formę oszczędzania. Oszczędności Polaków, w chwili obecnej szacuje się na ok. 900 mld zł. Suma to ogromna, jednak gdy porówna się to z innymi krajami, liczby nie są imponujące. Także, jeśli chodzi o stosunek polskich oszczędności do PKB, nie jesteśmy liderami w Europie.
Porządkując możliwości inwestowania pod względem ponoszonego ryzyka, na pierwszym miejscu znajdują się papiery wartościowe, a w tym akcje. Niewątpliwe, jest to najmniej pewny sposób pomnażania swoich oszczędności. Jednak w tym przypadku, możemy liczy także na największe zyski. Sposobów na inwestycje w akcje jest kilka. Jeden to indywidualne nabycie udziałów w jakimś przedsiębiorstwie. Należy przy tym posiadać dużą wiedzę na temat giełdy i inwestowania na niej. Potrzebne są analizy techniczne spółek, a także sporo czasu i doświadczenia w tym temacie. Drugi sposób to powierzenie kapitału funduszom inwestycyjny. W takim przypadku, ryzyko jest minimalizowane. Chociaż i tak ponoszone.
Inną możliwością jest kupno obligacji państwowych. Jest to związane z pewnym ryzykiem, ale nie tak dużym jak przy zakupie akcji. Przykład Grecji może bardzo odstraszyć od inwestowania w tego typu papiery wartościowe. Obecnie polskie obligacje posiadają termin zapadalności od 2 do 10 lat. Jest to w pewnym sensie, nieco uciążliwe zamrożenie kapitału. Tym bardziej, iż warunki oprocentowania nie są wyjątkowo atrakcyjne – od 4,5% do 5,75%.
Wśród możliwych inwestycji, należałoby wymienić także kruszce, a najbardziej złoto. Inwestycja jest ryzykowna, ponieważ złoto często jest przedmiotem spekulacji. Jednak w obecnej chwili wydaje się, iż jest jedną z pewniejszych form lokowania kapitału. Analitycy zauważają pewną prawidłowości. Gdy na rynkach światowych panują złe nastroje, gospodarka światowa jest w kryzysie, ceny kruszców w tym złota idą w górę. Problemem dla przeciętnego Polaka, będzie możliwość nabycia złota. Rzadkość i ograniczoność tego kruszcu jest bardzo dużą wadą w tym przypadku.
Najbardziej polecanym sposobem lokowania oszczędności w Polsce są lokaty bankowe. Charakteryzują się dużym bezpieczeństwem i prostotą. Tak naprawdę, nie potrzeba większej wiedzy, aby wybrać odpowiednią lokatę. Szczególną uwagę należy zwrócić na okres trwania. Najczęściej wybierane lokaty to lokaty kwartalne, półroczne oraz roczne. Innym aspektem wpływającym na decyzje wybory lokaty jest wysokość oprocentowania. Obecnie najlepsze lokaty bankowe posiadają oprocentowanie w wysokości ok. 7%-8%. Przy uwzględnieniu podatku Belki od dochodów kapitałowych, można inwestując oszczędności, wygospodarować zysk.
Podsumowując, najbardziej zrównoważonym sposobem oszczędzania jest inwestycja w lokaty bankowe. Dobre oprocentowanie naszych środków pieniężnych, bezpieczeństwo oraz spokój, przemawiają za wyborem tej formy inwestowania oszczędności. Pozostałe opcje są albo zbyt ryzykowne, albo zbyt słabo oprocentowane. Dochodzi także skomplikowanie innych rodzajów inwestycji. Przy wyborze lokaty bankowej nie trzeba wiedzy finansisty, żeby podjąć decyzję.
