Fundusze Inwestycyjne, a lokaty bankowe
Fundusze inwestycyjne to odmiana długoterminowego odkładania pieniędzy. Na całym świecie należą one do najbardziej dochodowych metod dzisiejszego oszczędzania i lokowania pieniędzy – dają bowiem możliwość zysków lepszych niż na lokatach bankowych, jednakże wiążą się z ryzykiem inwestycyjnym.
Do funduszu zdoła dołączyć każdy, kto posiada świadomość ryzyka powiązanego z możliwością znacznych wahań notowań jednostek uczestnictwa funduszy w czasie trwania inwestycji.
Dlaczego warto inwestować?
- możesz uzyskać okazałe profity, wyższe od lokat bankowych czy innych rutynowych form oszczędzania
- samodzielnie decydujesz o wielkości i terminach wpłat i okresie trwania Twojej inwestycji
- masz pełną kontrolę i pole manewru przez cały okres inwestycji, bo pilnujesz, jak wzrasta wartość Twoich pieniędzy. W każdej chwili możesz nabywać kolejne jednostki uczestnictwa lub wystąpić z żądaniem odkupienia ich z powrotem przez fundusz w całości lub części
Fundusze Emerytalne, a fundusze inwestycyjne
Niektóre osoby mylą fundusze inwestycyjne z funduszami emerytalnymi. Otóż Otwarte Fundusze Emerytalne to nieco inny produkt finansowy. OFE jest częścią systemu emerytalnego, z jakiego w przyszłości będzie wypłacana emerytura.
Do OFE co miesiąc ZUS wysyła część Twojej składki na ubezpieczenie społeczne, którą do ZUS wysyła pracodawca.
Pieniądze do OFE wpłaca tylko ZUS. Konsument nie może nic przekazać samodzielnie.
W Polsce organizm emerytalny bazuje na trzech trybach (filarach) gromadzenia środków na nadchodzącą emeryturę:
- I filar to ZUS (jest przymusowy). ZUS jest tylko jeden – nie masz wpływu na jego wybór.
- I II filar to otwarty fundusz emerytalny OFE (jest obowiązkowy) dla osób urodzonych po 31.12.1968r. MUSISZ go wybrać.
- I III filar (jest dobrowolny) są to każde inne metody oszczędzania kapitału na emeryturę.
Inwestorko akurat uważam, że jest odwrotnie – a przynajmniej było do czasu niedawnych serii obniżek stóp procentowych – bo lokaty może zarabiały relatywnie mało, ale zarabiały w przeciwieństwie do funduszy, a więc były bardziej efektywne…
Fundusze inwestycyjne są rzeczywiście dużo efektywniejsze niż zwykłe lokaty. Lokowałam pieniądze w obu, i mimo niewielkiego ryzyka w funduszach inwestycyjnych, jest ono tak małe, iż zysk osiągnięty przy ich pomocy jest nierzadko kilkukrotnie większy niż w przypadku lokat. Co więcej, różnorodność poziomów ryzyka funduszy inwestycyjnych oraz fakt, iż zarządzają nimi profesjonalni doradcy finansowi sprawiają, iż są one dostępne dla każdego i co najważniejsze – efektywne.