Ostatnio, w niedawnym swoim expose, premier zapowiedział zmiany prawne, które uniemożliwią nie płacenie podatku od dochodów kapitałowych. Ma to nastąpić w kwietniu 2012 roku. Po wprowadzeniu zmian, do budżetu państwa ma wpłynąć 380 mln zł. Od tej pory nie będzie można skorzystać z oferty lokat zwalniających z podatku Belki. Zyski z lokat zmniejszą się, dlatego każda kobieta powinna wiedzieć, jak skorzystać z bieżącej oferty zanim rząd zmieni prawo.
Wraz z informacją od nadchodzących reformach ordynacji podatkowej, banki przyszykowały atrakcyjne oferty, starając się przyciągnąć ostatnich niezdecydowanych do skorzystania z lokaty antybelkowej. Pierwszym sposobem na przyciągnięcie klientów, są oferty lokat z gwarantowaną kwotą odsetkową. Banki obligują się do wypłacenia odsetek, takich jakie zagwarantowałoby oprocentowanie zwalniające z podatku Belki. Niejako, biorąc na siebie ciężar kosztów związanych ze zmianami w prawie podatkowym. Lokaty gwarantujące odsetki w swojej ofercie mają takie banki jak: Kredyt Bank oraz Meritum Bank. Jedynym niuansem jest limit wpłacanej gotówki na lokatę z gwarantowaną sumą odsetkową.
Inną ofertą lokat antybelkowych są lokaty z bardzo wysokim oprocentowaniem. Banki przygotowały ofertę lokat o dziennej kapitalizacji, z ponadprzeciętnie dużym oprocentowanie. Oferty do momentu wprowadzenia zmian w prawie podatkowym, nie ulegają zmianie. Po nowelizacji ustawy, oprocentowanie zostaje obniżone do symbolicznej wartości 0,1%. Klienci w ten sposób będą mogli otrzymać rekompensatę z tytułu strat, jakie poniosą po zmianie ordynacji podatkowej. Odsetki zostaną wypłacona przed zapowiadanymi zamianami. Dla przykładu, Idea Bank oferuje obecnie oprocentowanie półrocznej lokaty w wysokości 24%. Także w tym przypadku kwota, jaką można zdeponować, jest ograniczona.
Ostatnim możliwym znanym sposobem na ominięcie płacenia podatku Belki jest polisa lokacyjna. Ten produkt finansowy pozwala na zwolnienie z podatku od dochodów kapitałowych, także po wprowadzeniu zmian w ustawie dotyczącej ordynacji podatkowej. Polisy lokacyjne są połączeniem lokaty oraz ubezpieczenia na życie. Składka na ubezpieczenie jest wpłacana tylko raz. Po określonym w umowie czasie, bank zobowiązuje się do wypłacenia całej sumy powiększonej o kwotę odsetkową, jaką otrzymalibyśmy z oprocentowania. Plusem takiej lokaty jest to, że od zysków z ubezpieczenia na życie nie potrąca się podatku Belki. Jednak polisy lokacyjne nie są w stanie zapewnić nam równie wysokich zysków co lokaty bankowe zwalniające z podatku. Wynika to z przymusu współpracy banków z ubezpieczycielami, a to niesie ze sobą dodatkowe koszty.
Przydatne informacje dodatkowe
[1] Zestawienie czołowych, najwyżej oprocentowanych „lokat antybelkowych” – Najlepsze lokaty bankowe.
